Quatro perguntas que você deve fazer antes de decidir pelo crédito consignado privado

São Paulo, 21 de março de 2025 - O governo federal lançou no início desse mês o novo modelo do crédito consignado para trabalhadores do setor privado, por meio da assinatura de uma medida provisória (MP) pelo presidente Luiz Inácio Lula da Silva. A novidade é destinada a todos os empregados com carteira assinada e começa a valer a partir de hoje, sexta-feira, dia 21 de março.

Para orientar o trabalhador, a Planejar (Associação Brasileira do Planejamento Financeiro) traz quatro reflexões importantes de serem feitas antes de pedir o crédito. Confira abaixo as orientações passadas pela planejadora financeira CFP® pela Planejar, Leticia Camargo:

1. Para quem é recomendado o consignado de trabalhadores CLT (Nova MP)? Em quais modalidades de dívidas e situações utilizar?

“Para quem já tem dívidas com taxas mais altas como no caso de parcelamento da fatura do cartão de crédito, está devendo no cheque especial ou está pegando empréstimo pelo crédito direto ao consumidor (CDC), vale a pena renegociar para o novo consignado CLT. Nessa nova modalidade de crédito os juros deverão ser mais baixos, devido a garantia do desconto em folha”, afirma a planejadora.

Para atender imprevistos nos casos em que a pessoa não tenha uma reserva de emergências, esse empréstimo consignado também será mais recomendado do que outras linhas de crédito, segundo ela.

2. Quais os prós e contras da novidade?

Letícia afirma que a favor da modalidade de crédito está “o fato de as taxas de juros serem mais baixas, contudo, podemos dizer que o ‘contra’ é que os débitos serão descontados diretamente da folha, então o salário já cai na conta descontado da parcela do consignado, reduzindo o valor disponível para o trabalhador”.

3. Para quem não é recomendado?

Não é recomendado para quem ainda trabalha, mas já se aposentou e tem limite para o consignado pela aposentadoria. Melhor pegar o empréstimo consignado pela aposentadoria nesse caso, já que os juros são mais baixos do que os do consignado CLT, lembra a planejadora financeira Leticia Camargo.

Além disso, “não é recomendado para quem não se planeja e vai pegar um empréstimo por viver em um padrão de vida acima do que poderia com o seu salário. Mas isso vale para qualquer tipo de empréstimo, não só para essa modalidade. O melhor seria ajustar os seus gastos à sua realidade para não precisar se endividar”, afirma.

4. Quais cuidados tomar na hora de decidir sobre essa e outras formas de crédito?

“Sempre olhar a taxa CET (Custo Efetivo Total), comparar com outras modalidades de crédito e com outras instituições e escolher pela menor taxa. Não se comprometer com parcelas que depois não caberão no orçamento. Se for se endividar para comprar um bem que possa ser utilizado para gerar renda e cujo lucro seja maior do que a parcela contratada, pode ser uma boa oportunidade. Para realizar o sonho da casa própria também pode ser interessante fazer um financiamento, mas para pagar as contas do dia a dia não vale a pena se endividar”, finaliza a planejadora.

Sobre a Planejar

A Planejar (Associação Brasileira de Planejamento Financeiro) é a única instituição no Brasil autorizada a conceder a certificação CFP® (Certified Financial Planner). É afiliada ao FPSB (Financial Planning Standards Board) entidade norte-americana responsável pela divulgação, gerenciamento e controle do uso das marcas CFP® fora dos Estados Unidos.

O Brasil é o quinto país com mais planejadores financeiros certificados, com mais de 10,6 mil profissionais. No mundo, são 230 mil. A certificação CFP® é uma certificação de distinção que traz um diferencial para a carreira do profissional. Para obtê-la, além de comprovar conhecimentos técnicos por meio de avaliação específica, o candidato também precisa comprovar formação acadêmica, experiência profissional e adesão a um código de ética. Para manter a certificação, o profissional precisa ainda cumprir requisitos de educação continuada.